孩子和成人的重疾险一样吗？重疾险买哪个好？

　　之前我们一起讨论过一些重疾险产品，今天我将给出更多投保建议和规划思路。是被应用在大量的实际规划中，所以并非纸上谈兵的未来情怀。到底买重疾险哪个好呢？孩子和成人的重疾险哪个好？

　　1，重疾险是直接赔付保额 ，买重疾险的第一要务是保额，而非其它。什么意思呢？就是说相同的保费（钱）应该买（首次）保额更高的（充足的），再去考虑其它。

　　比如：相同的保费，一个买分红型10万，一个买不分红20万，我们建议选择不分红20万的。因为假设同一时间出险，买20万是直接赔付20万。而买分红型10万，是赔付10万+，这个+，在前期数十年，都不会翻倍，在什么时候翻倍，也不确定。那么同一时候出险，被保险人得到的理赔就是前者20万，实实在在的保额赔付。这是在保额不充足的情况下。

　　在保额充足的情况下，比如50万，可以考虑保费承保范围，来选择附加值，是附加分红，还是确定返还，还是选重疾多次赔付，还是就医绿通等。

　　那么什么叫保额充足呢？即是重疾后赔付的钱，赔付多少年的收入和，可以解决多少年的收入损失。

　　重疾险不是治病的吗，是的，但住院费用的报销，我们可以用医疗险来解决。重疾险更多的是确定的赔付额度，来暂缓紧急资金的紧缺。所以，为什么都在讲重疾险的保额=年收入*3-5倍。比如年收入20万，建议的重疾险保额在60万-100万左右。

　　一是重大疾病是治疗休养恢复期。

　　二是此期间的生活费用，房贷支出，教育投入，仍不会被中断，被打乱原计划，有重疾险的保额作为补偿支撑。

　　2，孩子的重疾险怎么买？

　　按照保额优先的建议，先确定保额。孩子的保额怎么确定？按照父母之一数年收入和治疗费用最低值。我们会建议孩子的重疾险在100万-150万之间。别吓一跳，保费也是可以控制的。

　　按照重疾险的类型，我们可以选择定期30年，长期，终身。也可以组合搭配。

　　如上图所示，在已有白血病保险，小额医疗险和*安*福的情况，着重调整了重疾的保障情况。调整为终身多次赔付（30年交）+定期（30年）重疾险，调整后特定重疾，30周岁前重疾，及终身重疾赔付，都较以前大幅提高和加强，保费反而大幅度降低。

　　其中为什么选择的是终身多次赔付的重疾险？

　　首先，选择多次赔付，保费并没有增加，甚至比重疾单次赔付的还要低

　　其次，且不说重疾3次，4次是否有必要。但3次，4次，并没有多付出保费。而且我们认为2次的保障还是很有必要。

　　所以，相同相近的保费情况下，在单次赔付和多次赔付间选择多次赔付。

　　孩子重疾险所演示的是终身多次赔付+定期重疾组合的高保额方式。

　　当然也可以定期+定期，1000元-3000元高保额方案

　　终身多次+终身，8000-1W高配版

　　这可能是2018最有心的少儿保险投保指北

　　对于产品/公司品牌/期限等，个人偏好/效用，无法做横向比较，无法直接回答哪个更好，所以具体问题具体分析吧。

　　3，成人的重疾险怎么选？

　　成人的重疾险选择范围要少于孩子的。健康情况，年龄大小，保费支出都是制约因素。

　　在22-28岁，单身工薪期间，保费支出较少，以较低的保费获取当前的保障，也无不可。

　　保费3000左右，重疾50万，意外100万+，定期型保障。这个方案有什么问题吗？在以后组成家庭责任改变和收入提升后，随时补充终身型，保障更好的产品。这个阶段毕竟以存钱理财，职业提升为主。不宜过高的保费支出。（仅个人意见）

　　年收入在10万以上，但又想以较低的保费来兼顾方案。可以采取定期+终身组合的方式来完成。

　　保费6000元左右，70岁前重疾60万，其中30万至终身。分段式配置。着重保障了至退休至黄金职业生涯的高保障。而保费支出也是可以控制的。

　　年收入在30万+，想做到100万重疾保障，也可以采取几种方式的选择。

　　100万重疾险的三种方式。

　　第一种，单一产品投保100万（较少产品可以直接免体检做到100万）。

　　第二种，分拆2个产品投保，选择30年交费，同时组合两个产品的优缺点互补（适合做免体检高保额）。

　　第三种，终身型+定期型。保费低，优先保障当前。

　　你猜此方案的主人最后选择了哪个方式？

　　具体到产品的选择，比如天安健康源尊享与工银御享人生怎么眩华夏福多倍版与复星星满意怎么眩不是一些通用的文字，可以被复制粘贴解释得清楚的。

　　4，总结下：

　　1. 重疾险投保，以保额（买多少）为第一要务。

　　2. 产品只是解决问题的填充，先考虑买多少，交多少，哪些能买，再说怎么买。

　　3. 孩子重疾险建议侧重于终身多次赔付型。

　　4. 保费少，定期型产品是身体健康时，提高保额的首眩

　　5. 不同优缺点产品，难以取舍，可组合投保，优势互补完善保障。

　　大病医疗保险缴费标准介绍：

　　大病医疗保险的推出就是为了保障人们在重大疾病方面的治疗费用补贴空缺，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使大部分人不会因为疾病陷入经济困境。一般大病医疗保险缴纳标准是：

　　1、单位以上年度本地职工月平均工资的6%按单位在职职工人数按月缴纳大病医疗保险费。

　　2、职工按上年度本地职工月平均工资的1%按月缴纳大病医疗保险费，由单位代扣代缴。

　　3、根据相关规定参加大病医疗保险的单位，均要从1998年7月1日起补缴大病医疗保险费，1998年7月1日以后成立的单位，自营业执照下发之月起补缴大病医疗保险费。

　　4、如果是外商投资企业以上年度本地职工月平均工资的2.5%，按企业中方在职职工人数按月缴纳大病医疗保险。职工和退休人员个人以上年度全市职工月平均工资的1%按月缴纳大病医疗保险费。

　　5、企业职工月平均工资低于全市职工月平均工资10%以上时，以本地职工月平均工资的90%为基数。

　　6、单位必须在每月30日前按月足额缴纳大病医疗保险费，不得间断。

　　由此可见，大病医疗保险缴纳由单位和职工共同进行，其中单位缴纳的费用要多一点，购买大病医疗保险后就可以在以后如果不幸患上大病的可以获得医疗费用的补偿，从而缓解经济压力。

转载请注明出处。